Kapitalanlagen
Vermögensaufbau
Kapitalanlage
Investiert ein Anleger einen Geldbetrag am „Kapitalmarkt“ und will damit einen Gewinn erzielen, wird dies Kapitalanlage genannt. Die Rendite, das Risiko und die Liquidität (die Verfügbarkeit) sind bei jeder Kapitalanlage unterschiedlich. Was aber genau ist der „Kapitalmarkt“ wie funktioniert dieser und woher kommen eigentlich die Renditen? Viele Finanzdienstleister, Bankhäuser und Fondsgesellschaften behaupten, dass sich erfolgreiches investieren hauptsächlich durch die aktive und präzise Auswahl bestimmter Wertpapiere (Aktien und Fonds), basierend auf genauen Analysen und Prognosen, sowie einer Vorhersage der Märkte ergibt. Dies wird als aktives Management bezeichnet. Die nachweisbaren Erfolge dieser aufwendigen und kostenintensiven Herangehensweise sind allerdings gering. Verbraucherschutz und wissenschaftliche Studien belegen, dass nur sehr wenige aktive Fondsmanager den Vergleichsindex dauerhaft schlagen.
So schreibt zum Beispiel die Verbraucherzentrale NRW in ihrer Buchausgabe Altersvorsorge richtig planen:
„Jahr für Jahr investieren Banken und Investmenthäuser Milliardenbeträge in Personal und Analysen, um bessere Ergebnisse als der Marktdurchschnitt (Index) zu erzielen – allerdings mit begrenztem Erfolg. Den Markt dauerhaft zu schlagen schaffen lediglich 2 Prozent der Fondsmanager, haben Studien u.a. am Center for Financial Research an der Universität zu Köln herausgefunden. Mehr noch: In kritischen Börsenzeiten wie der Finanzkrise 2008/2009 oder dem Crash nach dem 11 September 2001 gelang es vielen der aktiv gemanagten Fonds nicht, die Kursstürze an den Börsen für die Anleger wenigstens abzufedern. Im Gegenteil: Weil die Fondsmanager auf der Suche nach Outperformance zwangsläufig höhere Risiken eingehen, hinken die meisten aktiv verwalteten Fonds dem Markt hinterher.“
(Quelle: Altersvorsorge richtig planen, die besten Strategien für Ihre finanzielle Absicherung, Verbraucherzentrale NRW, 2te Auflage)
„Globale Aktien- und Mischfonds machen ein verlockendes Versprechen: Sie bilden die Welt ab und sorgen für kontinuierlichen Ertrag. Doch weniger als 1% sind wirklich besser als der Vergleichsindex.“
(Quelle: Capital Juli 2018 – Das 6% Problem).
Verbraucherschutz und wissenschaftliche Studien zeigen auf, dass Sie sich viel Zeit, Mühe und Kosten sparen können, indem Sie einfach die Märkte für sich arbeiten lassen. Das bedeutet, z.B. auf aktives Management zu verzichten und direkt in kostenoptimierte Indexfonds zu investieren. Des Weiteren bedeutet es, sich auf Ihre eigenen Bedürfnisse und Ziele zu konzentrieren, und nicht auf das, was Ihnen von Teilen der Medien oder Finanzbranche als „aktueller Top Tip“ eingeredet wird.
Im Rahmen einer Beratung zur Kapitalanlage stehen folgende Fragen im Vordergrund:
- Welche Erfahrungen haben Sie bisher an den Kapitalmärkten gemacht?
- Wie funktioniert der Kapitalmarkt und woher kommen die Renditen?
- Worauf sollten Sie achten um eine positive Investmenterfahrung zu erreichen?
- Welche Erwartungshaltung und welche Zielsetzung verfolgen Sie mit ihrer Kapitalanlage?
- Wie ist die aktuelle Kostenstruktur Ihrer Kapitalanlage und wie läßt sich diese reduzieren?
Unsere Dienstleistung:
Wir erstellen Ihnen eine Kapitalanlage, die individuell an Ihre persönlichen, finanziellen Bedürfnisse angepasst ist und Ihnen gleichzeitig dabei hilft, sich auf die wichtigen Dinge zu konzentrieren, die einen Mehrwert bieten.
Konkret bedeutet dies:
- Wir erstellen Ihnen einen Investmentplan der zu Ihrer Risikotoleranz passt.
- Wir diversifizieren sie weltweit.
- Wir reduzieren für Sie Kosten, Kapitalumschlag und Steuern.
- Wir strukturieren ihre Kapitalanlage entlang der Quellen der Renditen.
- Wir helfen ihnen dabei auch bei Marktschwankungen diszipliniert zu bleiben.